لم يعد المال مجرد نقد أو عملات معدنية. ستجد اليوم المزيد من حالات المعاملات الرقمية مقارنة بالأموال المادية، مع الاستخدام النقدي انخفاضا سنويا في كل عام. أدى الاعتماد المتزايد للحلول الرقمية بشكل طبيعي إلى إعادة تشكيل المشهد المالي، مما أدى إلى قيام الصناعات في جميع أنحاء العالم باعتماد خيارات تمويل رقمية جديدة لدعم مبادرات أعمالها.
نظرًا لأن الاستدامة والبيئة والاجتماعية والحوكمة (ESG) أصبحت الآن أحد الاعتبارات الحاسمة لشركات التصنيع في جميع أنحاء العالم، يتجه المصنعون بشكل متزايد إلى التمويل الرقمي لدعم مبادرات الاستدامة الخاصة بهم.
يشير التمويل الرقمي، المعروف أيضًا باسم التمويل عبر الإنترنت، إلى استخدام المنصات والتقنيات الرقمية لتسهيل المعاملات المالية، بما في ذلك الإقراض والاستثمار وجمع الأموال. توفر طريقة التمويل هذه العديد من المزايا، بما في ذلك إمكانية الوصول والسرعة والمرونةمما يجعلها خيارًا جذابًا للمصنعين الذين يسعون إلى تعزيز جهود الاستدامة الخاصة بهم.
لقد وجدت الأبحاث أن التمويل الرقمي يمكن أن يحفز ابتكار التكنولوجيا الخضراء في التصنيع، مما يتيح فوائد إضافية مثل انخفاض تكاليف التمويل وزيادة فعالية تخصيص الموارد. وينتج عن ذلك بيئة مواتية لتطوير تقنيات التصنيع الخضراء.
إن دور التمويل الرقمي في تعزيز الاستدامة متعدد الأوجه أيضًا لأنه يمكّن المصنعين من تأمين التمويل للمبادرات المستدامة مثل ترقيات كفاءة استخدام الطاقة، وبرامج الحد من النفايات، ومشاريع الطاقة المتجددة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للتمويل الرقمي أن يدعم الاستثمارات في استدامة سلسلة التوريدوابتكار المنتجات ورفاهية الموظفين، والتي تساهم جميعها في إنشاء نظام بيئي صناعي أكثر استدامة.
خيارات التمويل لاستدامة التصنيع
وقد اعتمد المصنعون تقليديا على القروض المصرفية، والأسهم الخاصة، والمنح الحكومية لتمويل مشاريع الاستدامة. وفي حين تظل هذه الخيارات قابلة للتطبيق، فقد ظهر التمويل الرقمي كبديل مقنع. يعد التمويل الجماعي والإقراض من نظير إلى نظير والاستثمار المؤثر بعضًا من خيارات التمويل الرقمي المتاحة للمصنعين والتي يمكن أن تساعد في دفع جهود الاستدامة. على سبيل المثال، يمكن للاستثمار المؤثر والحد من المخاطر للمستثمرين الأفراد بفضل القدرة على تنويع المحافظ الاستثمارية. تُستخدم أيضًا أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة (SDGs) كأداة خارطة طريق للاستثمار المؤثرمما يؤدي إلى المزيد من جهود الاستدامة الإيجابية.
عند مقارنة خيارات التمويل المختلفة لمشاريع الاستدامة، يجب على الشركات المصنعة أن تأخذ في الاعتبار عوامل مثل أسعار الفائدة، وشروط السداد، ومواءمة قيم المستثمرين مع أهداف الاستدامة الخاصة بهم. وقد يوفر التمويل التقليدي الاستقرار والعمليات الراسخة، في حين يوفر التمويل الرقمي إمكانية وصول أكبر وإمكانية إشراك مجتمع من المستثمرين ذوي التفكير المماثل.
مخاطر التمويل الرقمي من أجل استدامة التصنيع: الأمن واللوائح
على الرغم من فوائد التمويل الرقمي، إلا أن هناك مخاطر وتحديات متأصلة، بما في ذلك الهجمات الإلكترونية وانتهاكات البيانات والأنشطة الاحتيالية. يجب على الشركات المصنعة أيضًا التنقل بين الأطر التنظيمية التي تحكم التمويل عبر الإنترنت لضمان الامتثال لحماية البيانات واللوائح المالية. سوف اللوائح تختلف ليس فقط من منطقة إلى أخرى، بل أيضا بين مساحات التكنولوجيا المالية والتمويل الجماعيمما يجعل من الضروري للمصنعين فهم هذه الأطر عند اختيار شريك التمويل المناسب.
يمكن أن يساعد التعامل مع المنصات ذات السمعة الطيبة وطلب التوجيه من خبراء الأمن السيبراني في التخفيف من هذه المخاطر وضمان التنفيذ الآمن للتمويل الرقمي لمشاريع الاستدامة.
كما هو الحال مع أي معاملة عبر الإنترنت، يعد الأمن السيبراني مصدر قلق. مع أكثر من $10 مليار دولار من الخسائر في جميع أنحاء العالم في عام 2022 بسبب الجرائم الإلكترونية، الأمن السيبراني الفعال أمر بالغ الأهمية. يجب على الشركات المصنعة تنفيذ تدابير قوية للأمن السيبراني للتخفيف من المخاطر المرتبطة بالمعاملات المالية عبر الإنترنت. يتضمن ذلك بروتوكولات التشفير وبوابات الدفع الآمنة وعمليات التدقيق الأمني المنتظمة لحماية البيانات المالية والتشغيلية الحساسة.
التنقل في التمويل الرقمي لتحقيق نتائج أفضل
يحمل التمويل الرقمي إمكانات كبيرة للمصنعين الذين يسعون إلى تعزيز جهود الاستدامة الخاصة بهم. ومع ذلك، فمن الضروري للمصنعين إعطاء الأولوية للأمن السيبراني، وتقييم خيارات التمويل بعناية، وبناء حالات عمل مقنعة لتعظيم فوائد التمويل الرقمي لاستدامة التصنيع.
لفهم وتحديد ثغرات الأمن السيبراني لديهم وتعزيز جاهزيتهم للأمن السيبراني، يجب على الشركات المصنعة الاستفادة من أطر مثل مؤشر جاهزية الصناعة الذكية (SIRI) ومعايير الصناعة الأخرى لحماية عملياتها وأموالها بشكل أفضل. ومن خلال الاستفادة من هذه الأطر والمنصات والتقنيات عبر الإنترنت، يمكن للمصنعين الوصول إلى مجموعة متنوعة من خيارات التمويل لدعم المشاريع المستدامة بسلامة وأمان والمساهمة في الأجندة العالمية للتنمية المستدامة.
